Banner1280x720px-1.jpg

 วางแผนบริหารการเงิน 

1) สะท้อนชีวิตคนวัยทำงานที่ใช้จ่ายอย่างเกินตัว ภายนอกสวยหรู แต่จริงๆแล้วเป็นการใช้จ่ายเงินที่เกินตัว ทำให้มีภาระหนี้สินมากกมาย หากไม่มีสติ ในการแก้ไขปัญหาภาระหนี้ ด้วยการเริ่มที่จะขายของใช้ที่เกินความจำเป็น และนำเงินมาเคลียร์หนี้สิน และเปลี่ยนนิสัยการใช้เงินของตัวเองใหม่ ก็จะไม่พ้นจากวงจรด้านมืดดังกล่าวได้

2) ชีวิตคนวัยทำงานที่ใช้วางแผนการใช้เงินไม่เป็น ทำให้ไม่มีเงินในช่วงปลายเดือน ตอนต้นเดือนจ่ายฟุ่มเฟือย แต่ปลายเดือนไม่มีเงิน ต้องอยู่ลำบาก  เรื่องนี้สอนให้รู้จักการจัดสรรการใช้จ่ายเงินเดือน 1 ก้อน ว่าต้องแบ่งอย่างไร

3) เมื่อหนุ่มพนักงานบริษัท อายุ 30 กว่าแล้ว ใช้ชีวิตลอยไปลอยมา เงินเก็บไม่มี รถไม่มี บ้านไม่มี ไม่มีเป้าหมายในชีวิต คุณนายออมเลยมาช่วยให้หนุ่มคนนี้มีให้มีชีวิตที่มีอนาคต มีชีวิตที่มีเป้าหมาย เริ่มด้วยการตั้งเป้าหมาย

แบ่งออกเป็น 3 ระยะ

  • เป้าหมายระยะสั้น สามารถทำได้ภายใน 1-2 ปี

  • เป้าหมายระยะกลาง สามารถทำได้ภายใน 2-10 ปี

  • เป้าหมายระยะยาว สามารถทำได้ 10 ปี ขึ้นไป

 บริหารรายรับ-รายจ่าย 

4) มนุษย์วัยทำงานที่ใช้ ช้อป จนเงินหมด ทำให้ไม่มีเงินใช้ ทำให้อยู่อย่างลำบาก คุณนายออม เลยให้สูตรลดคอเลสเตอรอลทางการเงิน ง่าย 

  1. ลดการกินตามกระแส เช่น ถ้าปกติใช้ค่ากินตามกระแส อยู่ที่สัปดาห์ละ 1,000 บาท 1 เดือนก็จะลดค่าใช้จ่ายไป 4,000 บาท

  2. ลดการช้อปปิ้งของเซลส์ตามกระแส เช่น ค่าช้อปปิ้งของเซลล์เดือนละ 2,000 บาท

  3.     ลดค่าใช้จ่ายที่เกิดจากความขี้เกียจ เช่น ยอมเดินจากที่พัก ไปที่ทำงานแทนการนั่งวินมอเตอร์ไซค์ และยังเป็นการออกกำลังกายไปในตัว

  4. ลดปาร์ตี้ลงบ้าง แล้วหันมาดูแลสุขภาพ ไม่เปลืองเงิน สุขภาพร่างกายดีขึ้น และ ประหยัดค่ายาเวลาป่วย

5) เป็นเรื่องของการวางแผนทางการเงิน เพื่อเตรียมรับมือกับเหตุการณ์ที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต ในเรื่อง คู่แต่งงานใหม่ ที่ไม่ได้อยู่ในแผน และภรรยาตั้งครรค์ ทำให้มีหลายกิจกรรมที่ตั้งใจจะทำยังไม่ได้ทำ และยังไม่ได้มีการเตรียมวางแผนการเงินไว้ คุณนายออมแนะนำ การวางแผน รับมือเจ้าตัวเล็ก 3 ระยะ

-ระยะแรก : ระยะก่อนคลอด ค่าใช้จ่ายที่ฝากครรภ์ ทำคลอด เป็นต้น

-ระยะที่ 2 ระยะแรกเกิด ค่านม ผ้าอ้อม ค่าเลี้ยง เสื้อผ้า และอย่าลืมซื้อประกันสุขภาพให้ลูกด้วย

-ระยะที่ 3 ระยะลูกเริ่มเข้าโรงเรียน พวกค่าเทอม ค่าเรียนพิเศษ และพ่อแม่ควรทำประกันชีวิตตัวเองด้วย

 เทคนิคการกู้เงิน และการบริหารจัดการหนี้ 

6) พูดเรื่องวงจรลูกหนี้นอกระบบ ที่กระทบชิ่งไปกันเป็นทอดๆ ส่งผลกระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวัน คุณนายออมให้เทคนิคการจัดการหนี้  6 ขั้นตอน 

  1. หยุดเป็นหนี้เพิ่ม ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น อย่าสร้างหนี้เพิ่ม

  2. ทำบัญชีรายรับ รายจ่าย เพื่อจะได้รู้ว่าตัดรายจ่ายอะไรที่ไม่จำเป็นไปได้บ้าง

  3. หารายได้มากกว่ารายจ่าย

  4. จ่ายดอกเบี้ยแพงก่อน

  5. จ่ายหนี้มากกว่าขั้นต่ำและตรงเวลา ทำให้ดอกเบี้ยลดน้อยลง และ ทำให้ปลดหนี้ได้เร็วขึ้น

  6. รวมหนี้ทั้งหมดเป็นก้อนเดียว จะได้จ่ายดอกเบี้ยน้อยลง

7) คุณนายออมให้เทคนิคในการกู้เงิน ว่าก่อนการกู้ ผู้กู้จะต้องรู้ 5 สิ่งดังนี้ 

รู้อย่างที่ 1 : รู้จุดประสงค์ในการกู้เงิน รู้วัตถุประสงค์ให้ชัดว่าจะเอาเงินไปทำอะไร จะได้ไม่ใช้เงินนอกเหนือจากเป้าหมายที่ตั้งไว้

รู้อย่างที่ 2 : รู้จำนวนเงินที่ต้องใช้ กู้เท่าที่จำเป็น เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดการผ่อนชำระไม่ไหว

รู้อย่างที่ 3 : รู้ความสามารถในการผ่อนของตัวเอง ภาระการผ่อนไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน ยิ่งผ่อนเยอะ หนี้ก็จะหมดเร็ว

รู้อย่างที่ 4 : รู้ระยะเวลาของการรีบใช้เงิน ว่าจะต้องใช้เงินเมื่อไร

รู้อย่างที่ 5 : รู้ว่าตัวเองมีหลักทรัพย์อะไร เช่น ไม่มีหลักประกัน หรือต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

 บทสรุปของการมีอิสรภาพทางการเงิน 

8) ต้องรวยเสมอไป แต่หมายถึง การได้ทำในสิ่งที่อยากทำ มีรายได้ เข้ามาอย่างสม่ำเสมอ และไม่ต้องกังวลกับค่าใช้จ่ายจะไม่พอใช้ในระยะยาว ใช้ชีวิตโดยไม่ต้องกังวลถึงเรื่องเงิน 

ท่าที่ 1: ยาจกห่อทอง ทำตัวให้ประหยัดกว่าฐานะของตัวเอง ประหยัด ลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยลง เข้าใจสมการทางการเงิน รายรับ รายจ่าย รายได้

 ท่าที่ 2 : ตั้งเป้าหมายสลายความฟุ่มเฟือย ตั้งเป้าหมายการออมให้ชัดเจน

ท่าที่ 3 : ลงทุนกระทุ้งกำไร ศึกษาการลงทุน เพื่อให้เงินทำงานด้วยตัวมันเอง และสามารถลดหย่อนภาษีได้

9) คุณนายออม ชวนทำความเข้าใจใหม่ 

  1. เงินเดือน คือรายได้ที่แน่นอน เป็นความเข้าใจที่ผิด เงินเดือนไม่ใช่รายได้ที่แน่นอน เช่นถ้าไม่ทำงานก็ไม่ได้เงิน หรือถ้าถูกเลิกจ้างก็จะไม่ได้รับเงิน อย่านิ่งนอนใจกับเงินเดือน ควรหาอาชีพเสริม 

  2. บัตรเครดิตเป็นตัวสร้างหนี้ ไม่ใช่ทุกคนที่เป็นหนี้เพราะบัตรเครดิต ถ้าใช้อย่างฉลาดมีวินัยและใช้ตรงเวลา เป็นตัวช่วยทางการเงินที่ดี เช่น ส่วนลด คะแนนแลกของ/ไมล์ หรือ Cash back (เครดิตเงินคือน) หากจ่ายเต็มจำนวนก็จะไม่เสียดอกเบี้ยโดยไม่จำเป็น

  3. การเล่นหุ้น คือการพนัน จะทำให้หมดตัวได้ ต้องศึกษาหาข้อมูลดีๆ จะสามารถทำกำไรได้ด้วยข้อมูล

  4. การฝากประจำเป็นการออมที่ดีที่สุด เป็นความเข้าใจผิด แต่หากแบ่งเงินบางส่วนมาลงทุนด้วยก็จะได้เงินปันผล และสามารถลดหย่อนภาษีได้